金融行业简介

新加坡因其强大的金融行业而闻名，是全球企业和投资者的首选目的地之一。它涵盖了广泛的服务，包括银行、保险、理财、基金管理、二级市场交易所、支付平台、证券平台和金融科技服务。对于外国人和全外资企业来说，了解金融环境对于充分利用新加坡的优势至关重要。本概述提供了全面的概述，帮助您在新加坡的金融服务行业中导航。以下也普及了近年来的新加坡金融趋势。

数字化转型：–

• 数字银行的采用：银行服务正显著向数字化转移。银行在数字平台上投入大量资金，以提供无缝的在线和移动银行体验。像Grab-新加坡电信、蚂蚁集团和东海集团的数字银行进入市场，提供创新的金融产品和服务。
• 金融科技增长：金融科技领域继续扩展，在数字支付、区块链技术和监管科技等方面获得重大投资。新加坡支持性的监管环境鼓励新技术的实验和采用。

可持续金融：-

• 绿色债券和贷款：可持续金融日益受到关注，发行的绿色债券和贷款数量增加。新加坡正定位为绿色金融中心，推出促进可持续发展和环保项目的举措。
• MAS举措：MAS推出了绿色金融激励计划，包括环境风险管理。

监管发展：–

• 加强反洗钱和反恐融资措施：新加坡继续加强其反洗钱和反恐融资（AML/CFT）框架，以保持其作为安全金融中心的声誉。最近的法规重点在于提高金融机构的透明度和合规性。
• 数字支付服务：MAS在2019年推出的《支付服务法》提供了全面的数字支付服务监管框架，确保数字交易的安全和可靠性。

市场扩展和整合：–

• 区域合作：新加坡通过各种区域合作伙伴关系和协议，增强与邻国的金融一体化。这些努力旨在促进跨境金融服务和投资。
• 新币国际化：新加坡正在努力推广新币作为区域贸易和投资的货币，支持这一目标的还有强大的金融基础设施和监管框架。

传统银行

新加坡的传统银行通过提供全面的金融服务、广泛的国际网络和深厚的本地市场经验，确保了国家金融体系的稳健运行。星展银行、华侨银行、大华银行、渣打银行、汇丰银行和花旗银行是新加坡的主要金融机构，它们各自有独特的服务和市场定位。此外，马来亚银行和联昌国际银行等外国银行也在新加坡市场上扮演重要角色，提供多样化的银行服务。从个人和中小企业到大型跨国公司和高净值个人，每家银行都提供特定的金融产品和服务，以满足其客户的金融需求和目标。这些银行通过其全面的服务和强大的国际网络，为客户提供高效、灵活和安全的金融解决方案。

零售银行：–

• 储蓄和活期账户：为个人客户提供基础银行服务，包括储蓄账户和活期账户。这些账户通常配有借记卡和在线银行服务。
• 个人贷款和抵押贷款：提供个人贷款、车贷、教育贷款和住房抵押贷款，帮助客户满足其资金需求。
• 信用卡：发行各种信用卡，提供不同的奖励和福利，如现金返还、航空里程和购物折扣。
• 最近业务亲商的银行包括，渣打银行、联昌银行、大华银行、花旗银行以及华侨银行。

企业银行：–

• 商业账户：为企业客户提供账户管理服务，帮助企业进行日常交易和财务管理。
• 贸易融资：提供信用证、贸易贷款和跟单托收，支持企业进行国际贸易活动。
• 企业贷款：提供营运资本贷款、设备融资和长期投资贷款，支持企业的成长和扩展。
• 最近业务亲商的银行包括，大华银行、联昌银行、渣打银行、马来亚银行、华侨银行。

私人银行：–

• 投资组合管理：根据客户的风险偏好和投资目标，提供定制化的投资组合，涵盖股票、债券、基金、结构性产品和另类投资（如私募股权和房地产）。
• 定制化贷款：提供高额贷款和信贷解决方案，如抵押贷款、证券抵押贷款和艺术品融资。
• 专属银行服务：包括私人银行账户、贵宾卡、专属理财顾问和个性化客户服务。
• 遗产规划：设计和实施遗产规划方案，确保财富的有效传承和税务优化。
• 最近业务亲商的银行包括，渣打银行、瑞士百达银行、马来亚银行、大华银行。

 

数字或新兴银行

新加坡的数字银行通过创新的技术和高效的运营模式，为客户提供便捷和个性化的银行服务。与传统银行相比，数字银行在成本结构、客户体验和技术应用方面具有显著优势，但传统银行在提供全面服务和建立客户信任方面仍然具有竞争力。随着金融科技的发展，数字银行和传统银行将继续在新加坡的金融市场中共同发展。除了传统银行和数字银行之外，还有许多主要的支付机构提供账户发行和国内/跨境资金转账服务。这些支付机构为个人和企业客户提供灵活的金融解决方案，满足他们的多样化需求。以下是一些主要的数字银行与支付机构及其服务概述：

• Aspire 是一家以中小企业为主要服务对象的金融科技公司。成立于2018年，Aspire 致力于通过先进的技术和简化的流程，为企业提供全面的金融解决方案。
• Payoneer 是一家全球支付平台，专注于提供跨境支付解决方案。
• Transwap 是一家金融科技公司，专注于提供跨境支付和外汇服务。成立于新加坡，Transwap 通过其创新平台帮助个人和企业简化国际转账和外汇交易流程。
• GXS Bank 是一家新加坡的数字银行，由 Grab 和新加坡电信（Singtel）联合创立，旨在为数字化时代的消费者和中小企业提供创新的银行服务。GXS Bank 是新加坡获得数字银行牌照的四家机构之一，致力于通过先进的技术和客户至上的理念，提供便捷和高效的金融服务。
• Maribank 是由 东海集团（SEA Group) 推出的数字银行，东海集团也是东南亚最大的互联网公司之一，旗下拥有知名的电子商务平台 Shopee 和数字娱乐公司 Garena。Maribank 获得了MAS颁发的数字全银行牌照，致力于通过创新的数字金融解决方案，提升客户的银行体验。
• 星熠数字银行（ANEXT Bank）是由蚂蚁集团推出的一家数字银行，致力于为中小企业和个人用户提供创新的数字金融服务。作为MAS颁发数字银行牌照的持有者之一，ANEXT Bank 利用先进的技术和蚂蚁集团的全球金融网络，为客户提供便捷、高效和个性化的银行解决方案。
• 绿联国际银行（Green Link Digital Bank，简称“GLDB”）是MAS颁发数字批发银行牌照的持有者之一，致力于为中小企业和个人用户提供创新的金融服务。GLDB由中国绿地控股集团旗下的子公司与其合作伙伴共同创立，旨在通过先进的技术和数字化平台，提升客户的银行体验。

 

监管环境详细概述

新加坡的金融行业受严格监管，以确保系统的稳定性、透明性和客户保护。以下是新加坡主要监管机构、主要监管框架和这些规定对金融服务客户的具体影响的详细概述。

• 金融监管机构：新加坡金融管理局（MAS）

MAS 作为新加坡的中央银行和综合金融监管机构，负责制定和执行金融政策、监督金融机构、维护金融稳定并促进金融中心的发展。

• 反洗钱和反恐融资（AML/CFT）法规

内容：AML/CFT 法规要求金融机构进行客户尽职调查、监控交易并报告可疑活动。

对客户的影响：客户需提供详细的身份和财务信息，确保交易透明和资金合法。

• 客户尽职调查（KYC/CDD）

内容：KYC/CDD要求金融机构核实客户身份、了解资金来源和交易目的。在必要时，金融机构也需要察觉到异常信息和高风险客户时，更加增强尽职调查，深入了解客户背景和业务以及管理层审批。

对客户的影响：客户在开户和交易时需提供身份证明和相关文件，确保合规性。

新加坡的金融服务监管环境通过全面的法律和严格的监管措施，保障金融系统的稳健和客户的权益。客户在采购金融服务时需遵守这些规定，提供详细的身份验证、财务信息以及所有与开户的目的相关备注文件，确保其资金和交易的安全与合法。通过理解和遵守这些规定，客户可以在新加坡享受安全和高效的金融服务。

 

 

 

 

在新加坡设立银行账户时的必要文件

根据之前介绍的新加坡金融监管政策，所有的银行都必须对任何开户的申请进行严谨的KYC/CDD义务。不同的银行可能有略微不同的要求，但通常需要以下文件，而且必须经过公证或银行代表亲自鉴定：

对于公司：–

• 公司营业执照（Business Profile）：由会计与企业监管局（ACRA）颁发。
• 公司注册证书：由会计与企业监管局（ACRA）颁发。
• 商业概况：ACRA 的商业概况以及备注文件，包括公司董事和股东的信息。
• 公司章程（Constitution）：公司的治理文件。
• 董事会决议：授权开设账户和指定签字人。
• 财务报表：最近的财务报表或新公司的商业计划。

对于个人：–

• 身份证明文件：护照和身份证。
• 地址证明：水电费账单、银行对账单或官方政府信件。
• 财富来源：简历、工资单、纳税单、股息支付记录、遗产分配文件、公司财务报表和/或财产评估报告

 

影响设立银行账户的主要因素

提供上述必要的文件和信息将大大增加您的公司银行账户申请获批的机会。然而，这并不能保证一定会被批准。银行最终的决定可能会受到以下几个因素的影响：

• 遵守监管要求

银行必须遵守本地和国际法规，包括反洗钱反恐融资（AML/CFT）法规。如果您的业务或任何相关人员有监管问题历史，这可能会影响审批过程。

• 业务性质（对于公司）

某些类型的业务可能会受到更多的审查。例如，被视为高风险的行业，如金融服务、加密货币和赌博，可能需要额外的尽职调查。

 

• 业务结构和背景（对于公司）

您的业务结构的复杂性以及董事和股东的背景可能会影响申请过程。如果业务结构特别复杂或个人有可疑历史，银行可能会进行背景调查并要求额外的文件。

• 银行政策

每家银行都有其自己的政策和风险偏好。对于没有强大本地营运证明的公司，一些银行可能有更严格的账户批准标准。对于个人，银行的内部政策或风险偏好不接受某些类型的客户或业务。

• 经济和政治因素

外部因素，如经济状况或政治稳定性的变化，也可能影响银行政策和银行开设新公司账户的意愿。

• 不完整或不准确的信息

提交的信息不完整或不准确，导致审核不通过。

 

如何在新加坡顺利设立银行账户

虽然提供必要的文件和信息是关键一步，但您的银行账户申请的批准最终取决于许多因素。通过仔细准备和充分准备，您可以提高申请成功的机会。

• 确保准确和完整：仔细检查所有文件和信息的准确性和完整性。不完整或不准确的提交可能会导致延误或拒绝。
• 准备尽职调查：准备好回答银行的额外问题，并在银行要求时提供进一步的文件。
• 选择合适的银行：研究各银行，并选择一家业务亲商以及服务良好的银行。事先与银行建立关系也会有帮助。
• 专业协助：考虑雇专业咨询顾问的帮助，例如公司服务提供商或专门从事银行账户开设的顾问。他们可以指导您完成整个过程并帮助解决潜在问题。

 

 

出版结论

要成功开设公司银行账户，提供银行要求的所有信息和文件是必不可少的。否则几乎肯定会导致您的申请被拒。遵守这些要求不仅有助于账户开设过程，还确保您的业务符合法律和监管标准。

 

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